Les grands principes de l'assurance

Les cotisations et les sinistres
Etre bien indemnisé en cas de sinistre
Un sinistre ne peut être indemnisé qu’après la souscription de l’assurance. L’assureur impose parfois un délai de carence pendant lequel l’assuré n’est pas indemnisé si le risque se réalise. Encore faut-il que l’assuré ait correctement informé son assureur des risques à couvrir et qu’il ait payé en temps et en heure ses cotisations…
Versement des cotisations d'assurance
La cotisation est déterminée par l'assureur en tenant compte de divers paramètres :
  • Pour une assurance dommages : l’assuré est-il locataire/propriétaire, quel type d’habitation est assuré, dans quelle zone géographique ; quel est l’usage du véhicule à assurer, l’âge du conducteur, les antécédents des sinistres passés.
  • Pour l’assurance de personnes, l’assureur considère l’âge, la situation familiale, l’état de santé, la fréquence des sinistres.
Cette cotisation est payable d’avance, selon la périodicité choisie, généralement par mois, trimestre, etc. Si l’assuré ne règle pas sa cotisation l’assureur peut résilier le contrat.
 
Déclarer les risques à l'assureur
Bien déclarer les risques à l'assureur est une obligation pour l’assuré tout au long de la vie du contrat.
Il faut déclarer les risques, au moment de la signature du contrat, sans les surévaluer ni les sous-évaluer.
L’assuré ne doit rien omettre ni dissimuler, sinon en cas de sinistre l'indemnité peut être réduite ou même supprimée. L'assureur peut même annuler le contrat en cas de fausses déclarations.
 
Changement de situation : informer l'assureur
Le risque assuré peut changer dans le temps en fonction de la situation personnelle de l’assuré : l’arrivée d’un enfant, l’agrandissement du logement, le changement du véhicule par exemple. Tout nouvel événement doit être déclaré sur le contrat.
Ces informations peuvent modifier la cotisation à la baisse ou à la hausse. L’assureur remet un avenant à l’assuré. Mais il peut aussi refuser d’assurer le nouveau risque, s’il considère qu’il est trop important.
 
Déclaration des sinistres
L’assuré doit déclarer le sinistre dès qu’il en a eu connaissance.
Les délais de déclaration varient en fonction de la nature du sinistre. Les démarches à respecter sont propres à chaque assureur.
En cas de non-respect des délais, l’assuré risque la déchéance du sinistre concerné.
 
 A noter
En cas de litige, tournez-vous en premier lieu, vers votre interlocuteur habituel, pour trouver une solution. Après épuisement des procédures internes, vous pouvez saisir gratuitement le Médiateur Assurances. Indépendant de la compagnie d’assurance, il a libre accès à votre dossier et rend un avis motivé dans les 3 mois. Libre à vous par la suite de décider ou non de saisir le tribunal compétent.
 
Groupe Société Générale